В ІТ я работаю уже 11 лет. За это время попробовал на себе роли QA Automation, Java Developer, Tech Lead, Scrum Master, Agile Coach. Сейчас — Senior Agile Delivery Manager в Ciklum. В этой индустрии мне нравится, конечно, не только возможность хорошо зарабатывать благодаря своим навыкам и умениям. Быть в IT — это и быть на волне технического прогресса, общаться с интересными людьми. А еще — жить, как мне нравится, заботиться о себе и близких мне людях, путешествовать и инвестировать.
Последнее особенно важно с учетом того, что государственная пенсия мне и моим ровесникам практически не светит. По крайней мере, рассчитывать на нее было бы неразумно. Думаю, ни сейчас, ни через 20-30 лет на пенсию свободным себя не почувствуешь.
А опыт такого неприятного ощущения у меня есть.
Я уже дважды сталкивался с ситуацией, когда оставался без денег из-за отсутствия финансовой грамотности и непонимания базовых денежных законов.
Первый раз я сильно выгорел, уволился и был не в состоянии искать новую работу. Но из-за того что не было подушки безопасности, мне пришлось ломать себя и через силу искать занятость. Итог? Мне пришлось долго восстанавливаться, чтобы снова «зажечься».
Второй раз я делал продукт с командой и у нас был инвестор и крутой офис.
А потом все исчезло — а я остался всем должен четыре зарплаты. «Подушки» снова не было: пришлось залезть в долги, продать свою хонду и даже квартиру под Киевом.
Тогда я осознал, что в вопросе благополучия надеяться на кого-то нельзя — и полностью взял ответственность за свое финансовое положение. Посвятил много времени финансовому образованию, прошел несколько курсов и нашел себе наставника, который научил меня инвестировать.
Что в итоге? Поставил себе цель создать инвестиционный доход в размере моей зарплаты, чтобы иметь возможность рано выйти на пенсию и начать проживать жить финансово свободного человека. Это то, что в английском называют модной нынче аббревиатурой FIRE: financial independence, retire early (финансовая свобода, ранний выход на пенсию).
Обучение и личный опыт привели меня к разработке для себя формулы, помогающей системно увеличивать капитал и создавать инвестиционный доход. Назвал ее своей «формулой свободы». Как выяснилось позже, большинство книг и ресурсов по финансовой грамотности говорят об этом, но почему-то мало кто начинает применять эти знания в реальной жизни.
Формула состоит из четырех основных переменных. Каждую переменную можно настроить под себя. От того, как я настраиваю каждую переменную, и зависит мой финансовый результат. Давайте посмотрим на них:
В итоге формула свободы достаточно проста: системно уменьшать расход с помощью проработки пассивов и увеличивать доход благодаря наращиванию активов, а разницу между конечным доходом и расходом инвестировать.
Я знаю, что если буду так делать, то рано или поздно приду к финансовому результату, о котором мечтаю.
Давайте разберем на примерах эти переменные и как можно применить к ним формулу.
Для того чтобы уменьшить расходы, их нужно сначала увидеть. Для этого стоит внедрить практику учета расходов. Я это делаю в специальных таблицах, которые создавал под себя, но можно и в специальных мобильных приложениях.
Это может выглядеть примерно так:
Мне таблицы удобнее, так как я могу их задизайнить под себя, убрать лишнее и добавить нужное. Каждый вечер фиксирую расходы за день по соответствующим категориям, а в конце месяца подвожу итог. Для себя я определил 25 категорий расходов. Я прохожусь по каждой статье расходов и спрашиваю себя:
Для каждой категории я прописал подобные открытые коучинговые вопросы. Если делать такое упражнение два-три месяца, можно сильно сократить расходы и обнаружить неявные финансовые утечки.
Например, как-то заметил, что каждый месяц отдавал на кофе больше $100, хотя мне кофе не сильно-то и нравится. В итоге вообще отказался от него и высвободил себе +$100 к инвестициям.
Наша жизнь состоит из множества подобных мелочей: очень часто мы платим на автопилоте и даже не замечаем, как отдаем деньги тогда, когда не стоило бы. Вести учет расходов — суперполезная привычка финансово грамотного человека.
Когда вы посмотрите на свои расходы глубже, вы увидите, что они лишь следствие ваших пассивов — обязательств, которые вы сами же взяли на себя. Мы сами причина наших расходов. Только наши неосознанные действия заставляют нас тратить.
Мы часто живем на автомате и делаем много того, чего не имеет смысла делать.
Жизненный опыт позволил мне выделить несколько наиболее затратных пассивов:
Подумайте и определите, куда уходят ресурсы в вашей жизни без должного возврата.
Механизм проработки пассивов может быть похожим на проработку расходов. Выпишите в таблицу все, что забирает у вас деньги, и спросите себя, зачем и для чего вам это надо.
Один из главных навыков финансово успешного человека — это умение диверсифицировать финансовые риски. Имея всего лишь один источник дохода, можно попасть в неприятную финансовую ситуацию. Выше я уже об этом рассказывал. Но, к примеру, можно надолго заболеть, выгореть на работе, столкнуться со сложными семейными обстоятельствами. В жизни возможно что угодно. И мне кажется, айтишнику генерировать пассивный доход достаточно просто.
Как же?
Я вижу два пути и мне нравится их совмещать:
Инвестиции — это то, что делает человека финансово свободным.
Инвестировать не так сложно: нужно принять решение и выбрать инструменты, определиться, куда и сколько вы готовы инвестировать вдолгую. Мне больше всего нравится фондовый рынок и блокчейн.
Личное дело всегда дает возможность зарабатывать больше, чем по найму. Я считаю, если вы умеете решать какую-то проблему, то вы просто обязаны поделиться этим с миром и сделать что-то для людей. Есть деньги — делай продукт. Нет денег — делай услугу. За это получишь обратную связь в виде денег и благодарности.
Задача, которую важно решать финансово грамотному человеку на протяжении своей жизни — это накопление активов и конвертация их в доход. Чем больше активов мы создаем, тем больше денег можем получить.
Что важно помнить?
Я расскажу подробнее о том, как устранять пассивы, создавать и улучшать активы, и как инвестировать безопасно и выгодно в следующих статьях.
Stay tuned!
В благословенные офисные времена, когда не было большой войны и коронавируса, люди гораздо больше общались…
Вот две истории из собственного опыта, с тех пор, когда только начинал делать свою карьеру…
«Ты же программист». За свою жизнь я много раз слышал эту фразу. От всех. Кто…
Отличные новости! Если вы пропустили, GitHub Copilot — это уже не отдельный продукт, а набор…
Несколько месяцев назад мы с командой Promodo (агентство инвестировало в продукт более $100 000) запустили…
Пару дней назад прочитал сообщение о том, что хорошие курсы могут стать альтернативой классическому образованию.…