UA RU
logo
Запитання      21/04/2022

Payoneer, PayPal, Paysera або Wise: що обрати, де зберігати та на який рахунок отримувати гроші

Наталья Гайкалова BLOG

СЕО в Finevolution

Вітаю! Мене звуть Наталія Гайкалова, я податковий експерт у ІТ та CEO Finevolution. Я хочу поговорити на тему зручних платіжних систем. Сьогодні вибір досить великий, кожна система має свої плюси та мінуси, і, звичайно, відрізняється відсотком комісії. І тут, швидше за все, питання кінцевого користувача — з якими «некомфортними» фічами він готовий миритися і який відсоток платити.

До слова, з початку війни в Україні наша команда надає безкоштовні консультації українським айтівцям. Тому, якщо ви хочете розібрати свою ситуацію — записуйтесь за посиланням до 10 травня 2022 року.

Зміст:

1. Payoneer

1.2 Переваги Payoneer

1.3 Кому підійде Payoneer

1.4 Переваги Payoneer

1.5 Недоліки Payoneer

1.6 Як зняти гроші з цих карт?

2. Paysera

Онлайн-курс "HR-менеджер" від Laba.
Оновитіть HR-стратегію, оптимізуйте HR-процеси та прокачайте бренд роботодавця.Досвід та особистий фідбек від експертів HR-сфери.Курс схвалено HRCI, містить 80% практики.
Детальніше про навчання

2.1 Переваги Paysera

2.2 Недоліки Paysera

2.3 Кому підійде Paysera?

2.4 Що по комісії?

3. PayPal

3.1 Які послуги надає PayPal на території України

3.2 Що по комісії?

3.3 Рахунок PayPal: як відкрити

4. Платіжна система Wise — британська надійність та комфорт 🙂

Основи Web дизайну від Hillel IT School.
Цей онлайн-курс з основ веб-дизайну дозволить вам опанувати мистецтво створення ефективних та привабливих інтерфейсів для вебсайтів і застосунків. Ви оволодієте ключовими принципами UX/UI дизайну, створюватимете дизайн-макети та прототипи, розроблятимете адаптивні інтерфейси для різних пристроїв, готуючись до професійної кар'єри в галузі веб-дизайну.
Дізнатися більше

4.1 Чим Wise хороша для IT

4.2 Як відкрити рахунок у Wise

4.3 Переваги системи Wise

4.4 Недоліки системи Wise

4.5 Що по комісії?

5. Висновок

Payoneer

Одна з найпопулярніших систем, яку використовують в IT у всьому світі — Payoneer. Це зареєстрований провайдер MasterCard (Member Service Provider) по всьому світу.

Переваги Payoneer

  • Унікальні реквізити прийому коштів.
  • Онлайн курс UI/UX Design Pro від Hillel IT School.
    Навчіться проєктувати інтерфейси з урахуванням поведінки користувачів, розв'язувати їх проблеми через Customer Journey Mapping, створювати дизайн-системи і проводити дослідження юзабіліті, включаючи проєктування мобільних додатків для Android та iOS і розробку UX/UI на основі даних!
    Дізнатися більше
  • Запит платежу для отримання карткових платежів та платежів за ACH Direct Debit (e-Check).
  • Безкоштовні перекази всередині системи.
  • Можливість швидкого виведення коштів у банк.
  • Поодинокі та пакетні платежі.
  • Відсутність комісії при оплаті онлайн та в магазинах (за умови використання країн у рамках EEA та оплати у валюті картки).
  • Payoneer — Mastercard Principal Member, а це означає, що ви можете замовити реальну картку та з її допомогою знімати готівку у банкоматах з позначкою Mastercard.
  • Відсутність необхідності оплати за неактивний обліковий запис.
  • Також у цієї системи є зручний мобільний додаток.
  • Легке адміністрування, всі документи, що підтверджують діяльність з акаунтом.
  • Онлайн-курс "English for Designers" від Vocabulaba.
    Навчіться описувати деталі своєї роботи, формувати CV англійською та вільно обговорювати флоу проєктів із замовниками.
    Детальніше про курс
  • Не передає дані про ваші транзакції безпосередньо до податкової (на даний момент).

Кому підійде Payoneer

Всім! Фрілансерам, програмістам, дизайнерам, e-com, діджитал-маркетологам, копірайтерам. Payoneer співпрацює з найбільшими платформами фрілансу Upwork, Fiverr, Freelancer, фото- та відеостоками Pond5, Shutterstock, маркетплейсами Amazon, Etsy, Ebay, сервісами онлайн-освіти Academy of Mine, Udemy, Coursera, LinkedIn Learning. Цей список можна продовжувати до безкінечності.

У системі можна отримати картки з реквізитами в чотирьох валютах, а саме: 

  • USD для отримання виплат від компаній, зареєстрованих у США (ACH-трансфери);
  • EUR для роботи з європейськими партнерами (SEPA);
  • JPY для одержання виплат від японських компаній;
  • GBP для виплат від компаній із Великобританії (BACS/FPS трансфери).

Під кожну валюту з перерахованих можна випустити картку: фізичну/віртуальну.

Переваги Payoneer

  • Можливість отримувати гроші від закордонних роботодавців (з різних регіонів).
  • Курс QA engineer від Mate academy.
    Якщо ви новачок та хочете опанувати професію QA engineer - обирайте курс з гнучким графіком та допомогою в працевлаштуванні!
    Отримати знижку на курс
  • Виведення грошей на банківський рахунок в Україні (ви завжди зможете сплатити гривнею в нашій країні).
  • Можливість знімати готівку в будь-якому банкоматі з Payoneer MasterCard .
  •  Картою можна розраховуватись у магазинах.

Недоліки Payoneer

  • Одна фізична картка на кожен баланс.
  • Віртуальна картка не працює з Apple/Google Pay.
  • Онлайн-підтримку не можна назвати оперативною, тому для вирішення питань доведеться пройти квест. Але складнощі нас гартують 🙂 Номер підтримки Payoneer +38-089-320-24-26 (понеділок-п’ятниця 08:00 – 21:00).

Як зняти гроші із цих карт?

В Україні з картки Payoneer можна зняти гроші у національній чи іншій валюті. Існує два способи зняття готівки з картки Payoneer: за допомогою банкомату та каси у банку.

Що по комісії?

  • Відкриття та обслуговування — безкоштовно.
  • Курс Java developer від Mate academy.
    Вивчайте Java та отримайте можливість працювати майже в будь-якій галузі: її використовують від фінансової сфери до аграрної. Працевлаштування гарантуємо!
    Отримати знижку на курс
  • Платежі всередині системи — без комісії.
  • Отримання грошей — без комісії (крім оплати кредитною карткою 3% та 1% через ACH).
  • Виведення грошей, відправлення платежів у бік банківських рахунків — 2%.
  • За валютообмін — 0,5% від суми транзакції.
  • Комісія за використання картки — $29,95 на рік.
  • Якщо за останній рік у вашому обліковому записі Payoneer або по вашій карті не було жодної транзакції — $ 29,95 на рік.

Ця система дає унікальну можливість приймати платежі в США через мережу ACH. Зазвичай перекази займають 1-3 робочі дні. З іншого боку, відсутня комісія отримання платежу.

Мінуси: платежі з особистих банківських рахунків будуть відхилені, не можна переводити гроші з іншого свого рахунку на рахунок у Payoneer. Крім того, фізособи не можуть заплатити з особистих рахунків — лише з бізнес-рахунків.

Вам будуть доступні будь-які платежі через SWIFT. Це означає, що будь-який замовник зможе вам заплатити. Можна навіть отримати реквізити для Японії, Сінгапуру та Австралії, що розширює поле вашої діяльності.

Курс UI/UX designer від Mate academy.
UI/UX designer досліджуєте, що турбує користувача та створює візуальну частину додатку чи сайту. Станьте таким спеціалістом після нашого курсу! .
Отримати знижку на курс

Крім того, можна проводити платежі практично на будь-які рахунки субпідрядників поза Payoneer. Найбільша популярність цієї системи спостерігається у фрілансерів на Upwork, оскільки отримання виплат на рахунки Payoneer не обкладається комісією. 

Paysera

Наступна система, яку зазвичай звертають увагу наші клієнти зі сфери ІТ — Paysera. Вона  є ліцензованою установою електронних грошей та надає послуги онлайн-платежів у всьому світі.

Переваги Paysera

  •  Спрощений процес переказу коштів.
  •  Зручний та функціональний мобільний додаток.
  •  Можливість відкриття рахунку у форматі IBAN.
  •  Низькі тарифи обслуговування.
  •  Миттєві платежі (SEPA Instant).
  •  Можливість випустити дебетову картку VISA.
  • Курс Full-stack developer від Mate academy.
    Ідеальний курс для новачків - після закінчення гарантоване працевлаштування. Ви навчитесь працювати як з фронтендом, так і з бекендом сайта. .
    Отримати знижку на курс
  • Рахунок Paysera є мультивалютним, що означає, що кошти на ньому ви можете зберігати в декількох валютах одночасно.
  • Вигідні курси валют та онлайн-калькулятор валютообміну .

Недоліки Paysera

  • У Paysera є комісія у вигляді відсоткової ставки при зберіганні на рахунках коштів понад 10 тисяч євро — 0,5% від суми на рік, що перевищує 10 тисяч євро. Це потрібно враховувати під час зберігання коштів. Наприклад, якщо ви зберігаєте на рахунку 50 тисяч євро, то за рік комісія становитиме 200 євро.
  • Основна валюта в Paysera — євро. Приймати платежі можна лише у євро. Що незручно для замовників із США. Вихідні платежі можна робити у різних валютах, зокрема й у доларах. Система підтримує переказ 30 валют і загалом обслуговує близько 180 країн. 

Платіжну картку Paysera Visa можуть замовити зареєстровані та ідентифіковані в системі Paysera особи, які досягли 16-річного віку. Але важливо розуміти, що особі не може бути видано більше п’ять платіжних карток.

Кому підійде Paysera?

Paysera підійде як IT-фахівцям з постійною зайнятістю, так і фрілансерам, які переважно працюють з європейськими замовниками, адже всі платежі, що входять через систему, можливі в євро.

Що по комісії?

  • Відкриття та обслуговування рахунку фізособи – безкоштовно.
  • Платежі всередині SEPA безкоштовні.
  • Перекази в Україну безкоштовні.
  • Курс Розмовної англійської від Englishdom.
    Після цього курсу ви зможете спілкуватись з іноземцями і цікаво розкажете про себе.
    Приєднатися
  • Переказ у США доступний через мережу ACH.
  • Перекази в інші країни – від 3 до 10 євро (комісії залежать від суми та країни).
  • Карта VISA може використовуватись у безконтактних платежах.
  • Видача картки — безкоштовно для громадян України.
  • Місячна плата — 0,75 євро.
  • Оплата в магазинах ЄС у євро без комісії (в іншій валюті 0,10 євро + 0,7%).
  • Видача готівки в ЄС у євро — 1 євро (видача готівки в ЄС в інших валютах — 1,00 EUR +1,80%).

PayPal

Тепер перейдемо до найпопулярнішої та найочікуванішої системи для українського IT — PayPal.

PayPal — найбільша електронна платіжна система, якою користується для розрахунків 164 мільйони клієнтів у всьому світі.

Практичний інтенсивний курс з дизайну - Design Booster від Powercode academy.
Навчіться дизайну з нуля за 3 місяці і заробляйте перші $1000, навіть якщо ви не маєте креативного мислення, смаку або вміння малювати. Отримайте практичні навички, необхідні для успішної кар'єри в дизайні.
Зарееструватися

З 17 березня 2022 року на тлі вторгнення військ Росії на територію України система запрацювала повноцінно. Щоправда, лише для фізичних осіб. А для бізнес-структур ці опції поки що закриті.

Тепер фактично українські IT-фахівці мають змогу миттєво отримати гроші з-за кордону — P2P-платежі між фізособами, які потім можна вивести на картку свого банку. У інших операторів це займає деякий час, а ось PayPal обробляє всі транзакції із завидною швидкістю. І що важливо, з PayPal також можна робити перекази по Україні. 

Які послуги надає PayPal на території України

  • Покупки в Інтернеті.
  • Перерахування коштів.
  • Виведення грошей на українські банківські картки.
  • Карти Visa та Mastercard можна підв’язати вже зараз.
  • Можливість здійснювати Р2Р-перекази (між фізичними особами, у доларах США, євро, канадських доларах та британських фунтах) та надалі виводити кошти на картки Visa або Mastercard, емітовані українськими банками.

Що по комісії?

PayPal прибрала комісію для користувачів, які надсилають кошти на українські рахунки PayPal або отримують на них кошти до 30 червня 2022 року.

Онлайн-курс "B2B-продажі" від Laba.
Розробіть ефективну стратегію B2B-продажів за 11 занять: від воронки до партнерської програми.Лектор курсу — засновник консалтингової компанії, який має 15 років досвіду в продажах.
Дізнатись більше

Зокрема, у PayPal у разі міждержавних переказів, залежно від країни, комісія може бути від 0,4% до 1,5%.

Українські клієнти вже можуть надсилати та отримувати кошти зі свого українського гаманця PayPal у доларах США, CAD, GBP та EUR. Як тільки клієнт переказує кошти зі свого гаманця PayPal на відповідну дебетову або кредитну картку, гроші будуть доступні у валюті цієї картки.

Тож зараз PayPal створив максимально виграшні умови для IT-фахівця.

Рахунок PayPal: як відкрити

У системі можна відкрити особистий рахунок (для тих, хто платить чи отримує кошти). Він підійде тим, кому потрібно платити за щось за допомогою PayPal чи отримувати гроші.

Як отримати гроші на рахунок? Переваги PayPal у тому, що для отримання коштів вам достатньо передати відправнику свою адресу електронної пошти або знайти людину в контактній книзі, прив’язану до облікового запису PayPal. 

Також можна надсилати запит на отримання коштів. 

Платіжна система Wise — британська надійність та комфорт 🙂

Wise за законом зобов’язана захищати ваші гроші та зберігати їх у фінансових установах із малим ризиком: у Європі це її британський рахунок у банку Barclays, у США — у Wells Fargo. Чому? Wise — незалежно регламентована Управлінням фінансового регулювання Великобританії (FCA).

Чим Wise хороша для IT

  • Відкрити рахунок можна в GBP, USD, AUD, EUR та інших валютах.
  • Є можливість здійснювати грошові транзакції через міжнародну систему переказів SWIFT.
  • Простий та зручний інтерфейс.
  • Можливість використовувати свої банківські реквізити для отримання платежів із Австралії, Єврозони, США та Великобританії.
  • Система підтримує 53 валюти.

Як відкрити рахунок у Wise

Рахунок фізичної особи відкривається майже миттєво протягом години. За бізнес-профілями система обов’язково перевіряє профіль до здійснення першого переказу або активації балансу. Перевірка може зайняти до 4-7 робочих днів, але за допомогою Finance Business Service (додаткова фіча) вона може бути завершена швидше. 

Переваги системи Wise

  • Швидка реєстрація — 2,5 хвилини (не рахуючи часу перевірки).
  • Низькі комісії — максимум до 2%.
  • Середній курс без прихованих платежів.
  • Високі щоденні ліміти.
  • Ліміти для відправки на день для фізичної особи — до 49 999 $, до 199 999 $ — на рік!
  • Ліміти на відправку для підприємця — до 199 999 $ на день і 1 мільйон доларів на рік.
  • Є багатовалютний рахунок.
  • Мобільні програми для iOS та Android.
  • Є українськомовна версія сайту.
  • Є можливість перевірити на сайті комісію та курс обміну валют для кожного конкретного кейсу.

Недоліки системи Wise

Що по комісії?

  • Відкриття облікового запису безкоштовно.
  • Для активації рахунку та отримання міжнародних реквізитів – 19 євро.
  • Відправлення платежів – від 0,41%.
  • Зберігання грошей на рахунку понад 3000 євро – 0,07%.
  • Відправлення грошей — від 0,41%.
  • Отримання платежів у доларах — $4,14.

Висновок 

Кожна система має свої переваги та недоліки. При виборі я рекомендую звертати увагу на валюту, з якою ви працюєте, і список країн, де знаходяться ваші замовники. Порівняйте ці дані з умовами, наскільки підходить кожна конкретна система. Виходячи з мого особистого досвіду роботи з IT-компаніями, суб’єктивний рейтинг виглядав би так:

  • Payoneer — досить давно працює з IT-компаніями України та зайняв міцне місце на українському ринку.
  • Wise — набирає зараз дедалі більшої популярності, і з початку війни там було відкрито дуже багато акаунтів українських IT-фахівців. Відгуки досить добрі.
  • Paysera дуже зручна система, але через обмеження роботи в євро підходить не всім.
  • PayPal — нещодавно почав працювати в Україні, доступний тільки для розрахунків між фізособами, а значить немає можливості для отримання оплати від замовників.

А ще найкраща рекомендація — спробувати та протестувати хоча б дві системи для порівняння, і тоді ви зрозумієте, що підходить саме вам. Для мене також дуже важлива онлайн-підтримка для вирішення питань, але, на жаль, поки всі системи мають з цим проблеми. Хтось справляється краще, хтось гірше.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Онлайн-курс "Асинхронне програмування" від robot_dreams.
Опануйте підходи асинхронного програмування на Python для розробки швидких та ефективних програм.Вас навчатиме Lead Python Software Engineer у SoftServe.
Детальніше про курс

Цей матеріал – не редакційний, це – особиста думка його автора. Редакція може не поділяти цю думку.

Найбільш обговорювані статті

Топ текстів

Ваша жалоба отправлена модератору

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: