Payoneer, PayPal, Paysera или Wise: что выбрать, где хранить и на какой счет получать деньги

Привет! Меня зовут Наталья Гайкалова, я налоговый эксперт в ІТ и CEO Finevolution. Я хочу поговорить на тему удобных платежных систем. Сегодня выбор достаточно большой, каждая система имеет свои плюсы и минусы, и, конечно, отличается процентом комиссии. И тут, скорее всего, вопрос к конечному пользователю — с какими «некомфортными» фичами он готов мириться и какой процент платить.

К слову, с начала войны в Украине наша команда предоставляет бесплатные консультации украинским айтишникам. Поэтому, если вы хотите разбор своей ситуации — записывайтесь по ссылке до 10 мая 2022 года.

Содержание:

1. Payoneer

1.2 Преимущества Payoneer

1.3 Кому подойдет Payoneer

1.4 Достоинства Payoneer

1.5 Недостатки Payoneer

1.6 Как же снять деньги с этих карт?

2. Paysera

2.1 Преимущества Paysera

2.2 Недостатки Paysera

2.3 Кому подойдет Paysera?

2.4 Что по комиссии?

3. PayPal

3.1 Какие услуги предоставляет PayPal на территории Украины

3.2 Что по комиссии?

3.3 Счет PayPal: как открыть

4. Платежная система Wise — британская надежность и комфорт 🙂

4.1 Чем Wise хорош для IT

4.2 Как открыть счет в Wise

4.3 Достоинства системы Wise

4.4 Недостатки системы Wise

4.5 Что по комиссии?

5. Вывод

Payoneer

Одна и самых популярных систем, которую используют в IT во всем мире — Payoneer. Это зарегистрированный провайдер MasterCard (Member Service Provider) по всему миру.

Преимущества Payoneer

• Уникальные реквизиты для приема средств.
Онлайн-курс "Створення текстів" від Skvot.
Великий практичний курс для розвитку скілів письма та створення історій, які хочеться перечитувати Результат курсу — портфоліо з 9 робіт та готовність братися за тексти будь-яких форматів.
Детальніше про курс
• Запрос платежа для получения карточных платежей и платежей по ACH Direct Debit (e-Check).
• Бесплатные переводы внутри системы.
• Возможность быстрого вывода средств в банк.
• Одиночные и пакетные платежи.
• Отсутствие комиссии при оплате онлайн и в магазинах (при условии использования стран в рамках EEA и оплаты в валюте карты).
• Payoneer — Mastercard Principal Member, а это значит, что вы можете заказать реальную карту и с ее помощью снимать наличные в банкоматах с отметкой Mastercard.
• Отсутствие необходимости оплаты за неактивный аккаунт.
• Также у этой системы есть удобное мобильное приложение.
• Легкое администрирование, все необходимые документы, подтверждающие деятельность с аккаунтом.
Курс English For Tech course від Enlgish4IT.
Лише 7 тижнів по 20-30 хвилин щоденного навчання допоможуть вам подолати комунікативні бар'єри. Отримайте знижку 10% за промокодом ITCENG.
Дійзнайтеся більше
• Не передает данные о ваших транзакциях напрямую в налоговую (на текущий момент).

Кому подойдет Payoneer

Всем! Фрилансерам, программистам, дизайнерам, e-com, диджитал-маркетологам, копирайтерам. Payoneer сотрудничает с крупнейшими платформами фриланса Upwork, Fiverr, Freelancer, фото- и видеостоками Pond5, Shutterstock, маркетплейсами Amazon, Etsy, Ebay, сервисами онлайн-образования Academy of Mine, Udemy, Coursera, LinkedIn Learning. Этот список можно продолжать до бесконечности.

В системе возможно получить карты с реквизитами в четырех валютах, а именно: 

• USD для получения выплат от компаний, зарегистрированных в США (ACH-трансферы);
• EUR для работы с европейскими партнерами (SEPA);
• JPY для получения выплат от японских компаний;
• GBP для выплат от компаний из Великобритании (BACS/FPS трансферы).

Под каждую валюту из перечисленных можно выпустить карту: физическую/виртуальную.

Достоинства Payoneer

• Возможность получать деньги от зарубежных работодателей (с разных регионов).
Онлайн-курс "Business English" від Laba.
Вивчіть базу граматики, лексики та вокабуляру.Використовуйте англійську в спонтанній розмові з колегами та клієнтами.Прокачайте її до впевненого В1 — для розвитку кар’єри в бізнесі.
Приєднатись до курсу
• Вывод денег на банковский счет в Украине (вы всегда сможете оплатить гривной в нашей стране).
• Возможность снимать наличные в любом банкомате с Payoneer MasterCard.
•  Картой можно рассчитываться в магазинах.

Недостатки Payoneer

• Одна физическая карта на каждый баланс.
• Виртуальная карта не работает с Apple/Google Pay.
• Онлайн-поддержку нельзя назвать оперативной, поэтому для решения вопросов прийдется пройти квест. Но сложности нас закаляют 🙂 Номер поддержки Payoneer +38-089-320-24-26 (понедельник-пятница 08:00 – 21:00).

Как же снять деньги с этих карт?

В Украине с карты Payoneer можно снять деньги в национальной или другой валюте. Существует два способа снятия наличных с карты Payoneer: через банкомат и через кассу банка.

Что по комиссии?

• Открытие и обслуживание — бесплатно.
Бізнес англійська від Englishdom.
Тут навчають за методикою Кембриджу, завдяки якій англійську вивчили понад 1 мільярд людей. Саме вона використовується в найкращих навчальних закладах світу, і саме за нею створені курси.
Інформація про курс
• Платежи внутри системы — без комиссии.
• Получение денег — без комиссии (кроме оплаты кредитной картой 3% и 1% через ACH).
• Вывод денег, отправка платежей в сторону банковских счетов — 2%.
• При валютообмене — 0,5% от суммы транзакции.
• Комиссия за использование карты — $29,95 в год.
• Если за последний год в вашем аккаунте Payoneer или по вашей карте не было ни одной транзакции — $29,95 в год.

Эта система дает уникальную возможность принимать платежи внутри США через сеть ACH. Обычно переводы занимают 1-3 рабочих дня. Кроме того, отсутствует комиссия за получение платежа.

Минусы: платежи с личных банковских счетов будут отклонены, нельзя переводить деньги со другого своего счета на счет в Payoneer. Кроме того, физлица не могут заплатить с личных счетов — только с бизнес-счетов.

Вам будут доступны любые платежи через SWIFT. Это значит, что практически любой заказчик сможет вам заплатить. Можно даже получить реквизиты для Японии, Сингапура и Австралии, что расширяет поле вашей деятельности.

Кроме того, можно проводить платежи практически на любые счета субподрядчиков за пределами Payoneer. Наибольшая популярность этой системы наблюдается у фрилансеров на Upwork, так как получение выплат на счета Payoneer не облагается комиссией. 

Paysera

Следующая система, на которую обычно обращают внимание наши клиенты из сферы ІТ — Paysera. Она является лицензированным учреждением электронных денег и предоставляет услуги онлайн-платежей по всему миру.

Преимущества Paysera

•  Упрощенный процесс перевода денежных средств.
•  Удобное и функциональное мобильное приложение.
•  Возможность открытия счета в формате IBAN.
•  Низкие тарифы на обслуживание.
•  Мгновенные платежи (SEPA Instant).
•  Возможность выпустить дебетовую карту VISA.
Онлайн-курс "Маркетолог" від Laba.
Пройдіть повний шлях розробки маркетингових стратегій на практиці та з фідбеком від CEO бренд-маркетингової агенції.
Програма курсу і реєстрація
• Счет Paysera — мультивалютный, что означает, что средства на нем вы можете хранить в нескольких валютах одновременно.
• Выгодные курсы валют и онлайн-калькулятор валютообмена.

Недостатки Paysera

• В Paysera есть комиссия в виде процентной ставки при хранении на счетах средств более 10 тысяч евро — 0,5% от суммы в год, превышающей 10 тысяч евро. Это нужно учитывать при хранении средств. Например, если вы храните на счету 50 тысяч евро, то за год комиссия составит 200 евро.
• Основная валюта в Paysera — евро. Принимать платежи можно только в евро. Что неудобно для заказчиков из США. Исходящие платежи можно производить в разных валютах, в том числе и в долларах. Система поддерживает перевод 30 валют и в общей сложности обслуживает около 180 стран. 

Платежную карту Paysera Visa могут заказать зарегистрированные и идентифицированные в системе Paysera лица, достигшие 16-летнего возраста. Но важно понимать, что одному лицу может быть выдано не более пять платежных карт.

Кому подойдет Paysera?

Paysera подойдет как IT-специалистам с постоянной занятостью, так и фрилансерам, которые преимущественно работают с европейскими заказчиками, ведь все входящие через систему платежи возможны в евро.

Что по комиссии?

• Открытие и обслуживание счета физлица — бесплатно.
• Платежи внутри SEPA бесплатны.
• Переводы в Украину бесплатны.
Онлайн-курс "Business English for Marketers" від Laba.
Опануйте професійну англійську для маркетингу.Розширте карʼєрні можливості для роботи з іноземними колегами: від розробки нових продуктів до презентації стратегії бренду.
Детальніше про курс
• Перевод в США доступен через сеть ACH.
• Переводы в другие страны — от 3 до 10 евро (комиссии зависят от суммы и страны).
• Карта VISA может использоваться в бесконтактных платежах.
• Выдача карты — бесплатно для граждан Украины.
• Месячная плата — 0,75 евро.
• Оплата в магазинах ЕС в евро — без комиссии (в другой валюте 0,10 евро + 0.7%).
• Выдача наличных в ЕС в евро — 1 евро (Выдача наличных в ЕС в других валютах — 1,00 EUR +1,80%).

PayPal

Теперь перейдем к самой популярной и долгожданной системе для украинского IT — PayPal.

PayPal — крупнейшая электронная платежная система, которой пользуется для расчетов 164 миллиона клиентов по всему миру.

C 17 марта 2022 на фоне вторжения войск России на территорию Украины система заработала полноценно. Правда, только для физических лиц. А для бизнес-структур эти опции пока закрыты.

Теперь фактически украинские IT-специалисты имеют возможность мгновенно получить деньги из-за границы — P2P-платежи между физлицами, которые потом можно вывести на карту своего банка. У других операторов это занимает некоторое время, а вот PayPal обрабатывает все транзакции с завидной скоростью. И что немаловажно, с PayPal также можно делать переводы по Украине. 

Какие услуги предоставляет PayPal на территории Украины

• Покупки в интернете.
• Перечисление средств.
• Вывод денег на украинские банковские карты.
• Карты Visa и Mastercard можно подвязать уже сейчас.
• Возможность осуществлять Р2Р-переводы (между физическими лицами, в долларах США, евро, канадских долларах и британских фунтах) и в дальнейшем выводить средства на карты Visa или Mastercard, эмитированные украинскими банками.

Что по комиссии?

PayPal убрала комиссию для пользователей, отправляющих средства на украинские счета PayPal или получающих на них средства до 30 июня 2022 года.

В частности, в PayPal в случае межгосударственных переводов, в зависимости от страны комиссия может быть от 0,4% до 1,5%.

Украинские клиенты уже могут отправлять и получать средства из своего украинского кошелька PayPal в долларах США, CAD, GBP и EUR. Как только клиент переводит средства из своего кошелька PayPal на соответствующую дебетовую или кредитную карту, деньги будут доступны в валюте этой карты.

Так что сейчас PayPal создал максимально выигрышные условия для IT-специалиста.

Счет PayPal: как открыть

В системе можно открыть личный счет (для тех, кто платит или получает средства). Он подойдет тем, кому нужно платить за что-то через PayPal или получать деньги.

Как получить средства на счет? Преимущества PayPal в том, что для получения средств вам достаточно передать отправителю свой адрес электронной почты или же найти человека в контактной книге, привязанный к аккаунту PayPal. 

Также можно посылать запрос на получение средств. 

Платежная система Wise — британская надежность и комфорт 🙂

Wise по закону обязана защищать ваши деньги и хранить их в финансовых учреждениях с малым риском: в Европе это ее британский счет в банке Barclays, в США — в Wells Fargo. Почему? Wise — независимо регламентированная Управлением по финансовому регулированию Великобритании (FCA).

Чем Wise хорош для IT

• Открыть счет можно в GBP, USD, AUD, EUR и других валютах.
• Есть возможность совершать денежные транзакции через международную систему переводов SWIFT.
• Простой и удобный интерфейс.
• Возможность использовать свои банковские реквизиты для получения платежей из Австралии, Еврозоны, США и Великобритании.
• Система поддерживает 53 валюты.

Как открыть счет в Wise

Счет физического лица открывается практически мгновенно в течение часа. По бизнес-профилям — система обязательно проверяет профиль до совершения первого перевода или активации баланса. Проверка может занять до 4-7 рабочих дней, но с помощью Finance Business Service (дополнительная фича) она может быть завершена быстрее. 

Достоинства системы Wise

• Быстрая регистрация — 2,5 минуты (не считая времени проверки).
• Низкие комиссии — максимум до 2%.
• Средний курс без скрытых платежей.
• Высокие ежедневные лимиты.
• Лимиты для отправки в день для физического лица — до 49 999$, до 199 999$ — в год!
• Лимиты на отправку для предпринимателя — до 199 999$ в день и 1 миллион долларов в год.
• Есть мультивалютный счет.
• Мобильные приложения для iOS и Android.
• Есть украиноязычная версия сайта.
• Есть возможность проверить на сайте комиссию и курс обмена валют для каждого конкретного кейса.

Недостатки системы Wise

• Украинцам невозможно заказать банковскую карту.
• Есть ограничения по странам, куда можно отправить доллар.
• Для Украины возможно получение платежей в долларах только из США.
• Нет украиноязычной версии сайта (верим, что она вот-вот появится). 

Что по комиссии?

• Открытие аккаунта бесплатно.
• Для активации счета и получения международных реквизитов — 19 евро.
• Отправка платежей — от 0,41%;
• хранение денег на счету более 3000 евро — 0,07%.
• Отправка денег — от 0,41%.
• Получение платежей в долларах — $4,14.

Вывод 

Каждая система имеет свои преимущества и недостатки. При выборе я рекомендую обращать внимание на валюту, с которой вы преимущественно работаете, и список стран, где находятся ваши заказчики. Сравните эти данные с условиями — насколько подходит каждая конкретная система. Исходя из моего личного опыта работы с IT-компаниями, субъективный рейтинг бы выглядел так:

• Payoneer — достаточно давно работает с IT-компаниями Украины и занял прочное место на украинском рынке.
• Wise — набирает сейчас все большую популярность, и с начала войны там было открыто очень много аккаунтов украинских IT-специалистов. Отзывы достаточно хорошие.
• Paysera — очень удобная система, но из-за ограничения работы в евро подходит не всем.
• PayPal — только недавно начал работать в Украине, доступен только для расчетов между физлицами, а, значит, что нет возможности для получения оплаты от заказчиков.

А еще лучшая рекомендация — попробовать и протестировать хотя бы две системы для сравнения, и тогда вы поймете, что подходит именно вам. Для меня также очень важна онлайн-поддержка для решения вопросов, но, увы, пока у всех систем есть с этим проблемы. Кто-то справляется лучше, кто-то хуже.